منع غسل الأموال

تلتزم Exness بشكل راسخ بمكافحة الجريمة المالية من خلال تطبيق تدابير مكافحة غسيل الأموال (AML) الصارمة. تقويض غسيل الأموال لنزاهة النظام المالي، مما يتيح للمجرمين تمويه الأموال غير المشروعة على أنها شرعية. لهذا تداعيات بعيدة المدى، تؤثر على الاقتصاد والمجتمع والأعمال التجارية في جميع أنحاء العالم.

لمواجهة هذا التهديد، أنشأت Exness إطار عمل شامل لمكافحة غسل الأموال يتوافق مع اللوائح الدولية. من خلال التحقق الدقيق من هويات العملاء من خلال إجراءات “اعرف عميلك” (KYC) ومراقبة المعاملات بحثًا عن أي نشاط مشبوه، تهدف Exness إلى منع استغلال خدماتها في غسيل الأموال أو تمويل الإرهاب.

المراحل الشائعة لغسيل الأموال:

• التموضع: الخطوة الأولى حيث يتم إدخال الأموال غير المشروعة إلى النظام المالي. قد يشمل ذلك إيداع مبالغ كبيرة من النقود في حسابات بنكية أو استخدامها لشراء أصول مثل العقارات أو السلع الفاخرة.
• التداخل: عملية إخفاء مصادر الأموال من خلال سلسلة من المعاملات المعقدة. قد يتضمن ذلك تحويل الأموال بين حسابات باسماء مختلفة، نقل الأموال عبر الحدود، أو الاستثمار في منتجات مالية متنوعة.
• التكامل: الخطوة النهائية حيث يتم دمج الأموال المُغسلة مرة أخرى في الاقتصاد. في هذه المرحلة، يبدو أن الأموال شرعية، ويمكن للمجرمين استخدامها في استثمارات تجارية، أو الحصول على عقارات، أو لأغراض أخرى دون إثارة الشكوك.

تقنيات تُستخدم في غسيل الأموال:

• التقسيم: تجزئة المبالغ الكبيرة إلى إيداعات أو معاملات أصغر لتجنب الكشف من قبل السلطات التنظيمية.
• غسيل الأموال عبر التجارة: تزوير الفواتير أو تقييم البضائع بأقل أو أكثر من قيمتها الحقيقية لإخفاء تحركات الأموال غير المشروعة.
• شركات وهمية: إنشاء شركات توجد فقط على الورق لتسهيل نقل الأموال دون وجود عمليات تجارية مهمة.

غسيل الأموال يشكل تهديداً كبيراً للنظام المالي العالمي من خلال تمكين الفساد وتمويل الإرهاب والجريمة المنظمة. لمواجهة ذلك، تقوم المؤسسات المالية مثل Exness بتنفيذ تدابير شاملة لمكافحة غسيل الأموال تشمل التحقق من هوية العملاء، ومراقبة المعاملات، والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة. تساعد هذه الإجراءات في تحديد ومنع وتعطيل مخططات غسل الأموال بفعالية.

1. إطار عمل مكافحة غسل الأموال في Exness

أنشأت Exness إطار عمل شامل لمكافحة غسل الأموال (AML) لمنع استغلال منصتها في أنشطة غير قانونية مثل غسل الأموال أو تمويل الإرهاب. تم تصميم الإطار العملي ليتوافق مع اللوائح الدولية وأفضل الممارسات، مضمونًا أن تعمل Exness في بيئة تداول آمنة ومتوافقة. المكونات الرئيسية تشمل:

1. السياسات والإجراءات
   قامت Exness بتطوير سياسات وإجراءات مكافحة غسل الأموال القوية التي توجه عملياتها. تُراجع هذه بانتظام وتُحدّث لتتماشى مع المتطلبات التنظيمية المتطورة والتهديدات الناشئة. يتلقى الموظفون إرشادات واضحة حول تحديد الأنشطة المشبوهة ومنعها والإبلاغ عنها.
2. اعرف عميلك
   تطبق Exness إجراءات صارمة لمعرفة العميل (KYC) للتحقق من هويات جميع العملاء أثناء تسجيل الحساب وبشكل مستمر. من خلال طلب وثائق هوية صالحة، وإثبات عنوان، ومعلومات أخرى، تضمن Exness أن الأفراد والكيانات الحقيقية فقط هي من يمكنها الوصول إلى خدماتها.
3. مراقبة المعاملات
   تقوم أنظمة المراقبة المتقدمة بتحليل المعاملات باستمرار بحثًا عن أنشطة غير عادية أو أنماط قد تشير إلى غسيل الأموال. تشمل المعايير المعاملات الكبيرة بشكل غير عادي، والإيداعات/السحوبات المتكررة، وحركات الأموال السريعة. المعاملات المشبوهة يتم وضع علامة عليها لمزيد من التحقيق.
4. تقرير النشاط المشبوه
   إذا تم تحديد أي عملية أو حساب على أنه مشبوه، تقوم Exness بتقديم تقرير نشاط مشبوه (SAR) إلى الجهات التنظيمية المختصة. هذه الخطوة تضمن الالتزام بمتطلبات التقارير وتمكن الجهات الأمنية من التحقيق في الأنشطة الإجرامية المحتملة.
5. تدريب الموظفين
   جميع موظفي Exness يتلقون تدريباً دورياً على مكافحة غسل الأموال للبقاء على اطلاع بالتقنيات الجديدة والتغيرات التنظيمية. برامج التدريب تمكن الموظفين من التعرف على الإشارات التحذيرية واتباع البروتوكولات الصحيحة عند التعامل مع الأنشطة المشبوهة.

2. متطلبات اعرف عميلك (KYC)

كجزء من إطار مكافحة غسل الأموال (AML)، تتبع Exness متطلبات صارمة لمعرفة عميلك (KYC) للتحقق من هويات العملاء ومراقبتها. تساعد عملية التعرف على العميل (KYC) في إنشاء بيئة تداول آمنة من خلال منع استخدام المنصة لأنشطة غير قانونية مثل غسيل الأموال أو تمويل الإرهاب. هكذا تتبع Exness نهج KYC:

1. تحديد هوية العميل
   أثناء تسجيل الحساب، يجب على العملاء تقديم معلومات شخصية دقيقة ووثائق للتحقق من هويتهم.
2. العناية الواجبة المعززة
   للعملاء عاليي المخاطر أو الأنشطة غير المعتادة، قد تقوم Exness بإجراء عناية واجبة معززة لجمع معلومات أكثر تفصيلاً. قد يتضمن ذلك طلب تحديد هوية إضافي، كشوفات مالية، أو تفاصيل تجارية.
3. المراقبة المستمرة
   تواصل Exness مراقبة أنشطة العملاء طوال فترة العلاقة التجارية. هذا يتضمن مراجعة أنماط المعاملات، تغييرات الحساب، وأية إشارات حمراء قد تدل على سلوك مشبوه. قد تكون هناك حاجة أيضًا إلى تحديثات دورية لوثائق الهوية.
4. تصنيف المخاطر
   يتم تصنيف العملاء بناءً على مستويات الخطورة المحددة بناءً على عوامل مثل الموقع الجغرافي، وتاريخ المعاملات، وسلوك التداول. العملاء ذوو المخاطر الأعلى يخضعون لمراقبة أكثر صرامة وقد يتطلبون وثائق إضافية.
5. فحص العقوبات
   جميع العملاء يتم فحصهم مقابل قوائم العقوبات الدولية لضمان الامتثال للمتطلبات التنظيمية. أي تطابقات تؤدي إلى تحقيق فوري وإمكانية تعليق الحساب.
6. السرية والامتثال
   تتعامل Exness مع جميع بيانات العملاء بأمان وتتبع إرشادات السرية الصارمة. تتماشى عمليات التعرف على العميل مع المعايير العالمية لحماية البيانات لضمان الشفافية، والامتثال، واستخدام البيانات بمسؤولية.

3. مراقبة المعاملات

يُعد مراقبة المعاملات مكونًا حاسمًا في إطار مكافحة غسل الأموال الخاص بـ Exness، مما يتيح اكتشاف النشاطات غير المعتادة أو المشبوهة التي قد تدل على جريمة مالية. توظف Exness أنظمة وعمليات مراقبة متطورة لتحديد المخاطر المحتملة لغسيل الأموال ومعالجتها. هكذا يعمل مراقبة المعاملات:

1. أنظمة المراقبة الآلية
   تستخدم Exness تكنولوجيا متقدمة لتحليل بيانات المعاملات في الوقت الفعلي. تقوم هذه الأنظمة بتمييز المعاملات المشبوهة استنادًا إلى معايير محددة مسبقًا، مثل:

• إيداعات وسحوبات كبيرة أو متكررة بشكل غير عادي
• تغيرات مفاجئة في سلوك التداول أو أنماط المعاملات
• التحويلات من أو إلى الولايات القضائية عالية المخاطر

2. العلامات الحمراء والمعايير
   المعاملات التي تثير التنبيهات يتم التحقيق فيها بشكل أعمق بناءً على إشارات تحذيرية مثل:

• المعاملات التي لا تتوافق مع الحالة المالية المعروفة للعميل أو نشاط التداول
• حسابات متعددة بمعلومات اتصال أو ملكية متشابهة
• تحويلات غير مفسرة بين حسابات غير مرتبطة ببعضها

3. تحقيق معزز
   تقوم فريق الامتثال في Exness بمراجعة التنبيهات التي تولدها أنظمة المراقبة. يجرون تحقيقات معمقة من خلال:

• فحص تاريخ المعاملات وسلوك الحساب للعميل
• طلب معلومات أو وثائق إضافية من العميل
• مقارنة المعاملات بأنماط غسيل الأموال المعروفة

4. الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة
   إذا تم تأكيد أن المعاملة مشبوهة، تقوم Exness بتقديم تقرير نشاط مشبوه (SAR) إلى الجهات التنظيمية ذات الصلة. يتضمن التقرير تفاصيل العملية والأدلة الداعمة، مما يسمح للجهات الأمنية بإجراء المزيد من التحقيقات.
5. التحسين المستمر
   عملية مراقبة العمليات تُراجع وتُحدث بانتظام لمواجهة التهديدات الناشئة. تم إضافة معايير جديدة وإشارات تحذيرية لتعكس تطور تقنيات غسل الأموال ومتطلبات التنظيم العالمية.
6. مشاركة الموظفين
   جميع الموظفين المشاركين في مراقبة العمليات يتلقون تدريباً دورياً للتعرف على الأنشطة المشبوهة واتباع بروتوكولات التقارير الداخلية. هذا يضمن الكشف الفعال والوقاية من غسل الأموال المحتمل.

4. التدريب والوعي

تُؤكّد Exness على أهمية التدريب والوعي لضمان استعداد جميع الموظفين بشكل جيد لتحديد ومنع غسيل الأموال والجرائم المالية الأخرى. هذا النهج الشامل يتضمن العناصر الأساسية التالية:

1. برامج تدريبية شاملة
   جميع الموظفين، وخاصة أولئك المشاركين في الالتزام، ودعم العملاء، ومراقبة المعاملات، يخضعون لبرامج تدريبية بانتظام. التدريب يغطي:

• المفاهيم الأساسية والمتقدمة لغسيل الأموال وتمويل الإرهاب
• علامات تحذيرية ومؤشرات للنشاطات المشبوهة
• عمليات التعريف والتحقق السليمة
• إجراءات التقارير الداخلية ومسارات التصعيد للأنشطة المشبوهة

2. التدريب المحدد حسب الدور
   يتلقى الموظفون في الأقسام المختلفة تدريبًا مُصممًا خصيصًا لمسؤولياتهم الخاصة. على سبيل المثال، يُدرَّب فرق دعم العملاء على كيفية إرشاد العملاء خلال عمليات التحقق من هوية العميل (KYC)، في حين تتلقى فرق الامتثال تعليمات مفصلة حول التحقيق في المعاملات المشبوهة والإبلاغ عنها.
3. التعليم المستمر والتحديثات
   تتطور تكتيكات الجريمة المالية باستمرار، لذلك تحرص Exness على تحديث موظفيها بشأن التهديدات الناشئة والتغيرات التنظيمية الجديدة. هذا يشمل:

• دورات تنشيطية دورية
• النشرات الإخبارية والموجزات حول التطورات الأخيرة
• ورش عمل أو ندوات عبر الإنترنت مع خبراء الصناعة

4. تمارين عملية ودراسات حالة
   يشارك الموظفون في تمارين عملية، مثل سيناريوهات تمثيل الأدوار، للتدرب على التعرف والاستجابة للأنشطة المشبوهة. دراسات الحالة للحوادث الفعلية تساعد في توضيح المفاهيم الأساسية وتمكن الموظفين من فهم كيفية تطبيق المعرفة النظرية في المواقف الواقعية.
5. الاختبار والتقييم
   يتم اختبار الموظفين بانتظام على فهمهم لمبادئ مكافحة غسل الأموال من خلال الاختبارات والتقييمات والتقويمات العملية. هذا يساعد Exness في تحديد فجوات المعرفة وتحسين المواد التدريبية بشكل مستمر.
6. تعزيز ثقافة الالتزام
   Exness تعزز ثقافة شاملة في الشركة تعطي الأولوية للالتزام. هذا يتضمن تشجيع الموظفين على البقاء يقظين والإبلاغ عن أي سلوك مشبوه من خلال قنوات داخلية محددة بوضوح. آليات التبليغ المجهولة متاحة أيضًا لحماية المُبلِّغين.

5. التعاون مع السلطات

تدرك Exness أن مكافحة غسل الأموال تتطلب شراكات قوية مع الجهات التنظيمية ووكالات إنفاذ القانون. إليك كيف تتعاون Exness مع هذه الكيانات للحفاظ على بيئة تداول آمنة وشفافة:

1. الامتثال التنظيمي
   تلتزم Exness بشكل صارم باللوائح والإرشادات الدولية لمكافحة غسيل الأموال. تحافظ على خطوط اتصال مفتوحة مع الهيئات التنظيمية لفهم وتنفيذ متطلباتها بفعالية. هذا الالتزام يضمن أن Exness تتماشى مع معايير الصناعة وتظل منصة موثوقة.
2. الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة
   تلتزم Exness بالإبلاغ الفوري عن المعاملات المشبوهة للجهات المختصة. يقوم فريق الامتثال بإعداد تقارير مفصلة عن الأنشطة المشبوهة (SARs) تتضمن بيانات المعاملات، ومعلومات العميل، وأي أنماط أو سلوكيات تم تحديدها خلال التحقيقات الداخلية.
3. تعاون إنفاذ القانون
   تتعاون Exness بنشاط مع الأجهزة الأمنية التي تحقق في الجرائم المالية. تشمل هذه التعاون تقديم البيانات المطلوبة، والمساعدة في الاستفسارات، وتيسير تبادل المعلومات بكفاءة مع احترام سرية العميل والقوانين المنطبقة لحماية البيانات.
4. شبكات مشاركة المعلومات
   كجزء من نهجها الاستباقي في مكافحة غسل الأموال، تتعاون Exness مع شبكات ومنظمات دولية تركز على منع الجريمة المالية. تمكن هذه الشبكات من تبادل المعلومات الاستخباراتية، وأفضل الممارسات، والتهديدات الناشئة، مما يسمح لـ Exness بالبقاء في مقدمة الأخطار المحتملة.
5. عمليات تدقيق ومراجعة الالتزام
   ترحب Exness وتدعم الفحوصات الدورية من قبل السلطات التنظيمية والمدققين المستقلين. تضمن هذه التقييمات أن إطار عمل مكافحة غسل الأموال في Exness قوي وأن أية فجوات أو نقاط ضعف يتم تحديدها وتصحيحها بسرعة.
6. التقارير التنظيمية
   بالإضافة إلى التقارير الخاصة بالإبلاغ عن المعاملات المشبوهة، تقوم Exness بتقديم تقارير الامتثال المطلوبة قانونيًا بانتظام، والتي تشمل نتائج مراقبة المعاملات وبيانات العناية الواجبة بالعملاء. تساعد هذه التقارير السلطات على تتبع وتحليل اتجاهات الجريمة المالية وتحسين الأطر التنظيمية.

6. مسؤوليات العميل

للحفاظ على بيئة تداول آمنة ومتوافقة مع القوانين، تشجع Exness عملائها على الوعي بمسؤولياتهم والوفاء بها في منع الجريمة المالية. إليك بعض التوقعات الرئيسية:

1. تقديم المعلومات بدقة
   خلال عملية التسجيل وعند تحديث بيانات الحساب، يُتوقع من العملاء تقديم معلومات دقيقة وصادقة. يشمل ذلك الهوية الشخصية، معلومات الاتصال، والبيانات المالية. البيانات الدقيقة تساعد Exness على التحقق من هويات العملاء وتلبية متطلبات اعرف عميلك (KYC).
2. الالتزام بإجراءات التعريف
   يجب على العملاء تقديم جميع الوثائق اللازمة بسرعة والتعاون خلال عملية التحقق. يشمل ذلك تقديم إثبات هوية صادر عن الحكومة ودليل على العنوان. عدم إكمال هذه الفحوصات قد يؤدي إلى تقييد الحساب أو إغلاقه.
3. إدارة الحسابات الآمنة
   يجب على العملاء اتخاذ تدابير لحماية حساباتهم، مثل استخدام كلمات مرور قوية وتفعيل التحقق بخطوتين. يجب ألا يشاركوا بيانات تسجيل الدخول أو المعلومات الحساسة مع الآخرين لمنع الوصول غير المصرح به.
4. الاستخدام المسؤول لحسابات التداول
   يجب على العملاء التأكد من استخدام حسابات التداول الخاصة بهم لأغراض التداول المشروعة فقط. يجب الإبلاغ عن أي سلوك غير عادي أو اختلافات فورًا إلى Exness لمنع الاستخدام السيء المحتمل.
5. الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة
   يُشجع العملاء على الإبلاغ عن أي نشاط مشبوه يلاحظونه، سواء في حساباتهم أو في أي مكان آخر على المنصة. تقدم Exness قنوات دعم متعددة لطرح مثل هذه المخاوف وتضمن السرية حيثما تطلب الأمر.
6. تجنب الاحتيال والتصيد الاحتيالي
   يجب على العملاء البقاء يقظين ضد عمليات الاحتيال عبر البريد الإلكتروني أو الاتصالات الاحتيالية. Exness لن تطلب أبدًا معلومات حساسة من خلال رسائل البريد الإلكتروني غير المرغوب فيها أو المكالمات الهاتفية. يجب على العملاء التحقق من أي تواصل يبدو غير عادي قبل مشاركة معلوماتهم.